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「二胎房貸」資金周轉的最佳管道:
「二胎房貸」是一間房屋申請兩次貸款,當貸款戶無法正常繳款時,二胎房貸承辦銀行的債權清償,只能排在第一順位的銀行之後,後者(二胎)銀行必須承擔較高的風險。
若借款人希望提高二胎房貸額度,建議借款人不妨同意銀行對房屋進行鑑價,通常銀行會先評估房屋價值,再扣除第一順位抵押權金額及增值稅,試算出二胎貸款金額,貸款額度通常以不超過200萬元為限,申請流程也需要多幾個工作天;另外,銀行也會參考房屋坐落區域、大樓社區規劃等條件來調整額度。
目前二胎房貸平均利率介於6%至16%間,利率與借款人信用條件財力或過去紀錄息息相關。
雖然二胎房貸較第一順位的房貸利率3%到4%水準高,但相較於無擔保的信用貸款、信用卡或現金卡借款,動輒10%到20%的高利率,二胎房貸的利息負擔,顯然輕鬆許多。
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文/黃亞琪
▲霍根評測服務創辦人:羅伯特?霍根。(圖/商業周刊/攝影許世穎)
這是一個發生在員工數超過六千人的台灣大企業真實案例。
A君,二十八歲,企畫人員。看見同事走來,不管熟不熟,總是熱情十足稱兄道弟;遇到老闆交代任務,還搞不清楚狀況,總口沫橫飛說好。然而,企圖引發他人注意的「戲劇化」表現,根據首位提出性格和組織效能結合的心理學家羅伯特.霍根(Robert Hogan)的說法,則是隱藏於表象下的「黑暗性格」表現。
但你相信嗎?黑暗性格輕者會影響升遷,例如上述A君,在老闆眼中認為他「太愛演」,覺得他辦事不牢靠,只會說不會做,部門主管晉升總沒他的份;嚴重者,是公司在人才晉用和留才成本上的浪費與錯置。
曾為《財星》五百大企業如嬌生、AT&T等公司協助企業做好接班人計畫和人才管理的美國人資界大師霍根,根據他的理論所研展出的人格評測,超過30年,累計40多個國家、400多種職業、逾350萬中高階經理人參與,可信度和規模遠勝其他性格測驗,並被廣泛運用於外商。
性格測驗可減少單靠面試等刻板印象決定去留,因而失去寶貴人才。「賈伯斯對蘋果電腦來說是一個好的決策者,但性格上卻是個自私鬼,如果去面試可能不會被錄用,所以他只能去創業,」霍根接受《商業周刊》獨家專訪說。
他指出,企業組織就像獅群,多半獅子負責打獵,還要負擔保護小獅子的安全,而少數獅子就像「寄生蟲」,自私的發號施令卻不做事,則容易造成「劣幣逐良幣」情況發生。
以霍根性格調查問卷中,反映個人在他人眼中形象及個人工作潛力的HPI測驗為例,其中若「調適」和「抱負」兩個面向高,則屬高潛質人才。「調適」顯現一個人面對事情判斷的沉著、冷靜程度,「抱負」則是評估一個人是否具備競爭性,渴望晉升成就的性新竹五峰建地貸款格。
若反映個人在壓力下可能產生的態度行為,以及風險所能承受缺陷性格的HDS測驗中,缺乏恆心性格的「激動」和過於擔心被批評的「謹慎」兩個面向是低的,則是高潛力人才辨別標準。
「理由是,好的經理人特質應該是具備好奇心和彈性的,」霍根的觀察與上述調查不謀而合。
提早了解自己的黑暗性格,不僅可以避免失去升遷機會,也減少企業育成菁英人才成本的浪費。性格之重要在於是隱性的,而用人判斷往往倚靠主觀印象就容易錯過好人才。
霍根認為,有人做決策是文字導向、有人是數字導向;有人選擇靠數據驅動、有人決策來自直覺。「沒有好壞對錯,但確實反映你的性格,」他強調。不過,霍根不以決策錯誤為忤,他認為更重要的是,從錯誤決策中學習的行動。霍根認為,一個好的領導者每天都在做無數決策;領導魅力和勝出關鍵,在於如何從決策失敗的黑暗面中學習的速度。
其實換個角度想,有時「黑暗性格」反而是前進動力,當然前提是,你要先了解自己。
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※ 精彩全文,詳見《商業周刊》。
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